평생보장연금으로 웰에이징을 위한 준비를 하자 [ASK미국-조앤박 재정전문가]

조앤 박/재정 전문가
[조인스아메리카] 06.29.16 09:58
Well-Being, Well-Aging, Well-Dying이라는 말이 있다. 사람답게 살고,사람답게 늙고, 사람답게 죽자라는 말이다. 그 중에서도 Well-Aging은 올바른 먹을 거리를 제대로 섭취하고 자신에게 맞는 운동도 꾸준히 하면서 사람들과 어울려 지내는 행복한 관계를 맺으면서 건강한 몸과 정신으로 건강한 삶을 사는 것을 말한다.

즉 잘 늙는 것을 말한다. 하지만 Well-Aging도 경제적으로 여유가 있어야 한다. 바로 이런 것이 평생보연금으로 이용할 수 있는 어뉴이티(연금)다. 이것은 나이에 따라 정해진 금액이 내가 살고 있는 동안 보장이 될뿐더러, 경우에 따라서는 부부중 남은 한 사람이 생존해 있을때까지 수입이 보장된다.

그러므로 좀 더 계획적이고 안정된 생활을 할 수 있다. 요즈음 100세 시대를 맞이하여 많은 분들이 은퇴후 노후자금에 대한 문제로 걱정이 많다. 달라진 것은 이전에는 대부분에 사람들이 은퇴를 앞두고 걱정을 했다면 요즈음은 걱정하는 연령대가 이르다는 것이다.

그것은 의학에 발달로 길어진 수명과 더불어, 은퇴 후 삶의 시간도 길어졌기 때문이다. 그리고 산다는 것은 크든 적든 경제력이 뒤따라야 하는 것이기 때문에 수입이 없는 노후에는 더욱 큰 문제가 아닐 수 없다. 그래서 가장 많이 하는 질문이 ‘어떻게 노후자금을 마련해야 하나?’ 그래서 연금에 대한 질문을 많이 한다.

특히 연금에 가입할 때는 현재의 연령대라든가,몇 년후부터 노후자금으로 사용할 것인지, 그리고 일시불로 적립할 것인지, 아니면 매년 또는 매달 적립할 것인지, 그리고 적립할 돈이 세금혜택을 받은 돈인지 아닌지에 따라 달라진다. 일반적으로 연금을 구입하면 현금계좌를 갖게 되고, 경우에 따라서 평생보장 수입을 만들 수 있는 인컴계좌를 옵션으로 갖게 된다.

물론 상품에 따라서는 인컴계좌가 built in 이 되어 있어 원하든, 원하지 않든 갖게 되는 경우도 있다. 요즈음 많이 가입하는 인덱스 연금인 경우에 현금계좌는 원금이 보장되면서 선택한 인덱스 지수에 따라 늘어나 해약부과 기간이 지나면 일시불로 찾을 수 있는 내 돈이라고 생각하면 되고, 반면에 인컴계좌는 정해진 보너스를 받고, 보장된 이자율로 늘어난 돈을 나이에 따른 인출율을 이용하여 평생보장 연금으로만 사용할 수 있는 계좌다.

그러므로 이 계좌에 돈은 일시불로는 찿을 수가 없다. 하지만 대부분에 연금 상품은 평생보장 연금으로 사용할때는 해약부과기간이 적용되지 않는다. 옷을 선택할때도 나에게 맞는 옷을 골라야한다. 아무리 예쁜 옷이라도 나에게 맞지 않는다면 쓸모가 없다. 마찬가지로 노후를 준비하는 연금 또한 나에게 맞는 것을 선택해야한다. 그래야 가장 큰 혜택을 받아 더 편안하고 여유로운 노후를 맞이 할 수 있다.

▶문의: (213) 718-8109