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Traditional IRA와 Roth IRA의 차이점 [ASK미국 건강보험-마크 정 엠제이보험 대표]

마크 정 엠제이보험 대표

▶문= 2020년 세금보고 기간에 맞춰 IRA를 넣으려고 합니다. Traditional IRA와 Roth IRA의 차이점에 대하여 알고 싶습니다.

▶답= 먼저 Traditional IRA는 불입하는 금액에 대하여 세금을 유예시켜주는 효과가 있는 반면에 Roth IRA는 세금을 이미 낸 돈으로 불입하므로 세금 유예 효과는 없습니다. Traditional IRA는 59.5세 이전에 찾게 되면 페널티를 내야 하지만 Roth IRA는 본인이 언제든지 찾아서 쓰실 수 있습니다. 단 계약한지 5년 이내에 찾게 되면 원금이 아닌 이자에 대해서는 세금을 내게 됩니다.

소득에 대한 기준도 다릅니다. Traditional IRA는 싱글인 경우 6만 5천 달러 소득 미만의 경우에는 불입금액 전체에 대한 세금 공제를 6만 5천 - 7만 5천 달러는 부분적인 공제를 7만 5천 달러 이상은 공제를 받을 수 없습니다. 부부가 같이 세금보고를 하는 경우에는 19만 6천 전체 공제 19만 6천 - 20만 6천 달러 부분 공제 20만 6천 달러 이상인 경우에는 공제가 안됩니다

Roth IRA는 싱글 13만 9천달러 이상 부부 20만 6천달러 이상인 경우에는 불입이 불가능합니다. 그리고 싱글 12만 4천 - 13만 9천 달러 부부 19만 6천 - 20만 6천 달러인 경우에는 단계적으로 불입할 수 있는 금액이 줄어듭니다. Traditional IRA와 Roth IRA 둘 다 불입할 수 있는 최대 금액은 50세 이하인 경우 일 인당 6천 달러 50세 이상인 경우 7천 달러입니다.



간혹 대학 진학을 앞둔 자녀를 둔 부모님께서 FAFSA(Free Application for Federal Student Aid)와 관련하여 IRA를 넣게 되면 자산에 포함되어 안 좋은 영향을 주지 않느냐는 질문을 하시는데 절대 그렇지 않습니다 529 칼리지 세이빙 플랜이나 주식 뮤추얼 펀드 또는 거주하는 집의 가치를 제외한 부동산 수익은 자산에 포함되지만 401k Traditional IRA Roth IRA SEP Pension SEP SIMPLE 등은 자산에 포함되지 않으므로 안심하고 자녀나 본인의 미래를 위해 저축하시면 좋을 것 같습니다.

▶문의: (213)232-4911


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